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Toutes les solutions de financement pour particulier et professionnel
Le financement d’un projet d’envergure entraîne bien souvent la souscription à un crédit. Particuliers et professionnels sont logés à la même enseigne dans ce domaine. L’emprunt constitue pour eux un moyen de concrétiser l’achat d’un bien ou d’un service relativement onéreux. Actuellement, il existe de nombreux types de prêts ou de solutions de financement qui n’entrent pas tous forcément dans le champ bancaire. Tour d’horizon.
Les prêts pour les particuliers
Prévoir un voyage, entreprendre des études supérieures, acquérir un logement, acheter une nouvelle voiture... il existe tant de situations dans la vie qui nécessitent un budget plus ou moins conséquent. Faute de fonds propres, les Français sont nombreux à chercher des solutions de financement alternatives. Et quoi de mieux que les prêts pour concrétiser tous ces projets onéreux. Sur le marché bancaire, il existe des formules adaptées spécialement pour chaque type de besoin.
L’acquisition d’un bien à la consommation peut s’effectuer par le biais d’un crédit à la consommation. L’offre permet d’obtenir un montant entre 200 et 75 000 euros remboursables sur une période supérieure à trois mois. Elle se décline principalement en deux formules : le prêt affecté et le prêt personnel. Les prêts travaux, les prêts auto et autres font partie des crédits affectés. Ces derniers sont utilisés pour financer un bien et un service bien spécifique et ne peuvent pas servir à payer d’autres besoins. En revanche, le prêt personnel se montre beaucoup plus souple. Il n’est « affecté » à aucun projet particulier et les fonds obtenus peuvent ainsi être librement utilisés sans justificatifs. Pour se payer des vacances, refaire la cuisine, régler ses charges et ses dettes, acheter une voiture d’occasion ou remplacer le chauffage, c’est la solution idéale.
Une autre forme d’emprunt assez courant pour les particuliers est le crédit renouvelable. Appartenant la famille des prêts à la consommation, il consiste à mettre à la disposition du bénéficiaire une somme d’argent qui se reconstitue au gré des remboursements. Le prêt renouvelable est relativement cher à cause de son TAEG qui avoisine les 12% pour les montants faibles.
Difficile d’évoquer les solutions de financement pour les particuliers sans parler de l’incontournable prêt immobilier. 80% des ménages font appel à ce dispositif pour concrétiser un projet immobilier : achat d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire, acquisition d’un terrain, financement de travaux d’intérieur et extérieur, construction d’une maison, etc. Obtenir un tel prêt implique un dossier solide et un profil sérieux étant donné les montants élevés qui sont en jeu. Dans le domaine immobilier, les particuliers peuvent aussi faire appel aux prêts aidés qui interviennent en complément du crédit immobilier principal : prêt épargne logement, PTZ, prêt à l’Accession sociale, etc.
Autre possibilité offerte aux particuliers : souscrire à une Location avec Option d’Achat (LOA). On en parle de plus en plus surtout dans le domaine de l’automobile. Cette solution permet de louer un véhicule pendant une période de deux à cinq ans avec la possibilité de l’acheter en fin de bail. La LOA séduit par les particuliers parce qu’elle leur permet de disposer d’une voiture neuve sans devoir l’acheter dans l’immédiat tout en pouvant en devenir propriétaires après 13 mois de location.
Les diverses solutions de financement à destination des professionnels
Les professionnels bénéficient de plus de solutions de financement par rapport aux particuliers. L’entrepreneuriat étant une activité en plein essor en France, les offres de crédit pour aider à la création, à la reprise ou au développement d’une entreprise se font légion.
Dans la gamme des solutions les plus traditionnelles figure le prêt bancaire qui a la cote auprès des entrepreneurs. Il a l’avantage de pouvoir financer toutes sortes de besoins bien que son accès ne soit pas aisé. Pour obtenir facilement ce type d’emprunt, le souscripteur doit prioriser certains points : fournir des fonds propres, diversifier ses sources de financement, faire une comparaison des offres, présenter un dossier solide, etc.
L’affacturage est aussi très courant dans le milieu professionnel. Le principe est de transférer des créances commerciales à un factor. Plusieurs formes de contrats peuvent être établies avec cet affactureur : contrat d’affacturage de balance, confidentiel, notifié, sans recours, etc.
Pour les entreprises qui ont besoin d’investir dans des matériels ou des biens très onéreux et qui ne veulent pas immobiliser ni leur trésorerie ni leur capacité d’investissement, il est possible de souscrire à un leasing ou crédit-bail. Ce contrat de location de longue durée est conclu entre une banque et l’entreprise (crédit-preneur) et a la particularité d’offrir plusieurs avantages fiscaux et de ne pas nécessiter de caution ni de garantie.
Dans la série des solutions de financement moins conventionnelles s’inscrit le crowdfunding qui consiste à lever des fonds rapidement auprès du grand public. Le crowdfunding prend plusieurs formes : prêts, dons ou investissements. Fonctionnant quasiment de la même manière, le crowdlending est un prêt professionnel adapté à toutes les tailles d’entreprises qu’importe le secteur d’activité. Le financement participatif est géré par plusieurs sites spécialisés sur lesquels l’entreprise doit s’inscrire.
Faire appel aux investisseurs extérieurs est aussi une alternative de plus en plus courante. Les options sont innombrables : Love Money, capita risque, Business Angels.